Zakelijke lening aanvragen

1. Bepaal bedrag, doel en looptijd

Maak een overzicht van de investering, bijkomende kosten en beschikbare eigen middelen. Leen niet automatisch het maximale bedrag dat wordt aangeboden. Stem de looptijd af op het gebruik van het geld en de economische levensduur van het bedrijfsmiddel. Voor een terugkerende tijdelijke geldbehoefte kan flexibel krediet beter aansluiten.

• Zakelijk krediet aanvragen in plaats van een vaste lening

2. Bereken de ruimte voor rente en aflossing

De financier kijkt naar uw kasstroom en financiële positie. Winst op papier geeft niet vanzelf ruimte op de rekening. Zet verwachte ontvangsten naast uitgaven, belastingen, ondernemersbeloning en bestaande aflossingen. Toets ook een scenario waarin omzet lager uitvalt of klanten later betalen.

3. Verzamel de stukken voor uw aanvraag

De precieze eisen verschillen per financier en bedrijf. Vraag vooraf de actuele documentenlijst. Voor starters kan een ondernemingsplan zwaarder wegen omdat historische cijfers ontbreken.

• KvK-gegevens, rechtsvorm en tekenbevoegdheid
• Jaarcijfers en actuele tussentijdse cijfers voor zover beschikbaar en gevraagd
• Zakelijke bankafschriften of een toegestane bankkoppeling
• Investeringsbegroting, offertes en onderbouwing van het doel
• Liquiditeitsbegroting en toelichting op terugbetaling
• Bestaande financieringen, zekerheden en eventuele borgstellingen

• Financiering aanvragen als starter
• Extra aandachtspunten voor een bv

4. Vergelijk offertes op dezelfde uitgangspunten

Vraag offertes voor hetzelfde bedrag en dezelfde looptijd. Vergelijk rente, alle bijkomende kosten en het moment van betalen. Controleer of een tarief per maand, per jaar of een vaste vergoeding is. Lees ook de bepalingen over zekerheden, vervroegd aflossen, betalingsachterstanden en beëindiging.

• Noteer de totale termijnbetalingen plus afzonderlijke kosten
• Leg het aflossingsschema naast uw kasstroom
• Vraag wanneer en onder welke voorwaarden uitbetaling plaatsvindt
• Laat onduidelijke borgstellings- of contractbepalingen beoordelen

5. Na beoordeling: tekenen of uw plan aanpassen

Een eerste indicatie is nog geen definitieve lening. Na goedkeuring kunnen controles en zekerheidsafspraken nodig zijn vóór uitbetaling. Bij een afwijzing vraagt u naar de reden en onderzoekt u of uw bedrag, dossier of productkeuze moet veranderen. Een andere aanvraag helpt niet als de terugbetalingsruimte ontbreekt. Via financiering.info vraagt u advies; de uiteindelijke kredietaanvraag en beoordeling vinden bij de financier plaats.

• Wat bepaalt de snelheid van een aanvraag?
• Het bredere financieringsproces

Veelgestelde vragen

Uw situatie bespreken

Beschrijf uw financieringsdoel en uw vraag. Een adviesvraag is geen kredietaanvraag of toezegging van financiering.

Bronnen en verdere informatie

• KVK: waar financiers bij een aanvraag op letten
• KVK: kenmerken van een zakelijke lening

Algemene informatie, geen persoonlijk financieel, juridisch of fiscaal advies. Voorwaarden verschillen per financier.

Lees verder

• Zakelijk geld lenen

  Zakelijk geld lenen voor uw bedrijf? Vergelijk lening, krediet en lease. Bekijk terugbetalingsruimte, totale kosten en zekerheden vóór uw aanvraag.

• Zakelijke lening voor een bv

  Een zakelijke lening voor uw bv? Lees over kasstroom, tekenbevoegdheid, holding en werkmaatschappij, zekerheden en persoonlijke borgstelling van de DGA.

• Snelle zakelijke lening

  Snel zakelijk geld lenen? Lees wat een snelle zakelijke lening vraagt, waarom een besluit geen uitbetaling is en hoe u kosten en risico’s vergelijkt.

Begrip niet duidelijk? Bekijk de begrippenlijst.