Zakelijk geld lenen

Wanneer is zakelijk lenen een passende keuze?

Geld lenen voor uw bedrijf is een mogelijkheid als het geleende bedrag een duidelijk doel heeft en uw onderneming voldoende geld overhoudt voor terugbetaling. Denk aan een machine, uitbreiding of tijdelijke voorfinanciering van voorraad. Verwachte omzet is niet hetzelfde als geld op uw rekening: klanten kunnen later betalen dan u uw leveranciers moet betalen.

• Alle bedrijfsfinancieringen vergelijken

Lening, krediet of lease?

Vergelijk financieringsvormen op de manier waarop u het geld gebruikt, niet uitsluitend op het rentepercentage.

• Zakelijke lening: een bedrag ineens met afgesproken aflossingen voor een concrete investering
• Zakelijk krediet: ruimte tot een limiet voor tijdelijke tekorten of seizoensuitgaven
• Financial lease: financiering van een specifiek bedrijfsmiddel, zoals een auto of machine
• Factoring: eerder beschikken over geld uit bestaande facturen; geen gewone investeringslening

• Hoe een zakelijke lening werkt
• Vast of flexibel bedrijfskrediet
• Financial lease voor bedrijfsmiddelen

Hoeveel kan uw bedrijf verantwoord lenen?

Begin met een overzicht van verwachte ontvangsten en betalingen. Neem bestaande aflossingen, belastingen en uw ondernemersbeloning mee. Wat overblijft moet voldoende zijn voor de nieuwe rente en aflossing, met ruimte voor tegenvallers. Een financier beoordeelt uw terugbetalingscapaciteit; er bestaat geen bedrag dat ieder bedrijf met dezelfde omzet automatisch kan lenen.

• Maak een liquiditeitsbegroting voor de looptijd
• Reken ook een scenario met lagere omzet en latere klantbetalingen door
• Stem de looptijd af op het gebruik en de levensduur van de investering

Totale kosten vergelijken: een rekenvoorbeeld

Fictief voorbeeld, geen aanbod: bij € 30.000 lenen en € 34.500 aan totale termijnbetalingen zijn de financieringskosten € 4.500. Komt daar € 600 afsluitkosten bovenop, dan worden de totale kosten € 5.100. Dit voorbeeld berekent geen jaarlijks rentepercentage. Vergelijk offertes voor hetzelfde bedrag en dezelfde looptijd, en controleer of alle kosten in het overzicht staan.

• Rente en eventuele vaste financieringsvergoeding
• Afsluit-, beheer- en opnamekosten
• Voorwaarden en kosten voor vervroegd aflossen
• Gevraagde zekerheden en persoonlijke borgstelling

Van lenen voor uw bedrijf naar een complete aanvraag

Beschrijf het doel, de investering, uw eigen inbreng en de gewenste looptijd. Verzamel de cijfers die de gekozen financier vraagt. U hoeft niet direct een lening af te sluiten om opties te onderzoeken. Een adviesvraag op financiering.info is geen kredietaanvraag en levert geen toezegging van financiering op.

• Zakelijke lening aanvragen: de checklist
• Zakelijk lenen als zzp’er
• Zakelijk lenen met een bv

Veelgestelde vragen

Uw situatie bespreken

Beschrijf uw financieringsdoel en uw vraag. Een adviesvraag is geen kredietaanvraag of toezegging van financiering.

Bronnen en verdere informatie

• KVK: een zakelijke lening
• KVK: waar financiers op letten

Algemene informatie, geen persoonlijk financieel, juridisch of fiscaal advies. Voorwaarden verschillen per financier.

Lees verder

• Zakelijke lening aanvragen

  Een zakelijke lening aanvragen? Bereid uw dossier voor, bepaal de aflossingsruimte en vergelijk offertes, kosten en zekerheden met deze checklist.

• Bedrijfskrediet

  Bedrijfskrediet nodig? Vergelijk een vaste lening met flexibel zakelijk krediet. Lees over limiet, kasstroom, provisies en het voorbereiden van uw aanvraag.

• Snelle zakelijke lening

  Snel zakelijk geld lenen? Lees wat een snelle zakelijke lening vraagt, waarom een besluit geen uitbetaling is en hoe u kosten en risico’s vergelijkt.

Begrip niet duidelijk? Bekijk de begrippenlijst.